Koho se AML týká
Od roku 2021 je každý realitní zprostředkovatel povinnou osobou podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Nezáleží na velikosti kanceláře. Samostatný makléř má v zásadě stejné povinnosti jako síť s desítkami poboček.
U zprostředkování nájmu platí výjimka: povinnosti se uplatní, až když měsíční nájemné dosahuje alespoň 10 000 EUR. U prodejů se jim téměř nikdo nevyhne.
Identifikace klienta
Klienta musíte identifikovat, pokud hodnota obchodu přesáhne 1 000 EUR, když vzniká obchodní vztah, a vždy u podezřelého obchodu. U prodeje nemovitosti je limit překročen prakticky vždy.
Identifikace znamená zjistit a zaznamenat údaje z dokladu totožnosti a ověřit, že doklad patří osobě, která s vámi jedná. U firmy k tomu patří údaje z obchodního rejstříku, osoba, která za ni jedná, a skutečný majitel. Pokud se klient nemůže dostavit osobně, přichází v úvahu zprostředkovaná identifikace, například u notáře nebo na kontaktním místě Czech POINT.
Kontrola klienta
Kontrola jde dál než identifikace. Musíte ji provést před obchodem v hodnotě 15 000 EUR a více, u politicky exponované osoby a u klienta ze země s vysokým rizikem. Zjistíte při ní:
- účel a povahu obchodu,
- vlastnickou a řídicí strukturu u firem, včetně skutečného majitele,
- původ peněžních prostředků,
- zda klient nebo jeho skutečný majitel není na sankčním seznamu.
Klient je povinen poskytnout součinnost. Pokud ji odmítne nebo máte pochybnosti o pravosti dokladů, musíte obchod odmítnout.
Podezřelý obchod
Zákon uvádí řadu znaků podezřelého obchodu. V realitách se nejčastěji setkáte s těmito situacemi:
- kupující chce platit velkou částku v hotovosti,
- obchod nemá zjevný ekonomický smysl, například cena je výrazně mimo trh,
- klient se vyhýbá identifikaci nebo uvádí rozporné údaje,
- peníze přicházejí od třetí osoby bez rozumného vysvětlení.
Podezřelý obchod se oznamuje Finančnímu analytickému úřadu bez zbytečného odkladu. O oznámení nesmíte klienta informovat.
Dokumentace a vnitřní pravidla
Údaje z identifikace a kontroly se uchovávají 10 let od ukončení obchodu nebo obchodního vztahu. Každá kancelář navíc potřebuje písemný systém vnitřních zásad s hodnocením rizik a musí pravidelně školit makléře, kteří s klienty jednají.
Za nezavedení systému vnitřních zásad hrozí pokuta až 10 milionů Kč. Kontroly provádí Finanční analytický úřad a nevěnuje se jen velkým hráčům.
Nejčastější chyby v praxi
- Identifikace proběhne až při podpisu kupní smlouvy, ne na začátku spolupráce.
- Kopie dokladu leží v mailu nebo na disku makléře a nikdo neví, kde přesně.
- Kancelář má systém vnitřních zásad stažený z internetu, který neodpovídá jejímu skutečnému provozu.
- U firem se nezjišťuje skutečný majitel.
- Kontrola politicky exponovaných osob a sankcí se nedělá vůbec, nebo jen „od oka“.
Jak to řeší housefly
housefly vede makléře AML kontrolou krok za krokem přímo v zakázce. Ověření klienta včetně kontroly politicky exponovaných osob se uloží k obchodnímu případu a u firem se údaje načtou z rejstříků. Při kontrole tak máte dokumentaci pohromadě a nemusíte ji skládat z mailů a složek.
Chcete si AML v housefly vyzkoušet? Ozvěte se na obchod@housefly.cz.